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　　在信托业回归本源过程中✿✿ღ★◈，养老✿✿ღ★◈、传承✿✿ღ★◈、子女教育等服务信托是信托公司关注的重点领域✿✿ღ★◈。与过去主要关注个人金融服务不同✿✿ღ★◈，家庭金融服务涵盖更广✿✿ღ★◈，是以家庭成员的整体利益为出发点的综合金融服务✿✿ღ★◈。信托公司在家庭金融服务中积累了哪些优势？如何开展家庭金融服务业务？围绕上述问题✿✿ღ★◈，《金融时报》记者采访了国投泰康信托有限公司总经理傅强✿✿ღ★◈。

　　傅强✿✿ღ★◈：国之本在家✿✿ღ★◈，家之本在身✿✿ღ★◈。家庭是社会的细胞✿✿ღ★◈，是因血缘✿✿ღ★◈、婚姻或收养法律等关系形成的团体✿✿ღ★◈。家庭寄托了人的情感✿✿ღ★◈，是人首要和最重要的依赖对象✿✿ღ★◈，承载着人从出生走向死亡的物质需求和人际关系需求✿✿ღ★◈。

　　在现代社会✿✿ღ★◈，工业快速发展引起了就业人口的大规模流动✿✿ღ★◈，伴随着人口老龄化和家庭少子化✿✿ღ★◈，大家族已经转向了小家庭✿✿ღ★◈。小家庭在承担教育✿✿ღ★◈、养老✿✿ღ★◈、照护✿✿ღ★◈、传承等功能方面✿✿ღ★◈，已经出现了各式各样的“家庭功能外包”✿✿ღ★◈。在快速的社会变革中✿✿ღ★◈，还有一群更紧迫✿✿ღ★◈、更需要帮助的家庭✿✿ღ★◈，诸如独居老人✿✿ღ★◈、残障人士等特殊家庭更需借助外力来补充家庭的功能✿✿ღ★◈，妥善安排家庭成员的生活✿✿ღ★◈，他们面临着刚性且紧迫的需求✿✿ღ★◈。

　　面对这一背景✿✿ღ★◈，新时期金融服务也面临重大转型✿✿ღ★◈，即从过去主要关注个人金融服务转而更多关注家庭金融服务✿✿ღ★◈。我认为✿✿ღ★◈，家庭金融服务是金融五篇大文章中养老金融的重要组成部分✿✿ღ★◈，是一种综合金融服务✿✿ღ★◈。未来✿✿ღ★◈，在家庭金融服务中✿✿ღ★◈，金融机构可以信托制度作为法律保障✿✿ღ★◈，以家庭成员的整体利益为出发点金星jxd游戏下载✿✿ღ★◈，以信托账户为中心平台✿✿ღ★◈，实现家庭财产保护✿✿ღ★◈、资产增值✿✿ღ★◈、灵活分配✿✿ღ★◈、有序传承✿✿ღ★◈。

　　傅强✿✿ღ★◈：在现代家庭的结构性转变进程中✿✿ღ★◈，面临着很多需求和风险✿✿ღ★◈，包括资产风险金星jxd游戏下载✿✿ღ★◈、家族企业经营风险✿✿ღ★◈、财富传承风险以及人身类风险等✿✿ღ★◈，需要社会服务体系给予支持和解决✿✿ღ★◈。如果将家庭风险因素纳入传统的个人金融中✿✿ღ★◈，则其金融行为与年龄✿✿ღ★◈、家庭财富✿✿ღ★◈、收入✿✿ღ★◈、信息成本✿✿ღ★◈、教育程度MGM官网下载✿✿ღ★◈、健康状况✿✿ღ★◈、地域等都有显著的关系金星jxd游戏下载✿✿ღ★◈。比如✿✿ღ★◈，年轻人和普通家庭因为家庭积累的财富较少✿✿ღ★◈，即使在个人风险偏好较强的情况下MGM官网下载✿✿ღ★◈，也很少进行高风险投资✿✿ღ★◈；健康状况较差的家庭也普遍倾向于风险较低的金融资产投资等✿✿ღ★◈。人在青壮年时✿✿ღ★◈，往往对衰老✿✿ღ★◈、疾病等关注不足MGM官网下载✿✿ღ★◈，但衰老✿✿ღ★◈、疾病是每个人都必经的生命历程金星jxd游戏下载mgm美高梅登录中心✿✿ღ★◈，因而家庭金融也必然不同程度地参与到每个人的生活✿✿ღ★◈。

　　傅强✿✿ღ★◈：信托在家庭金融服务上具有天然优势✿✿ღ★◈。现代家庭金融离不开高质量金融工具的运用✿✿ღ★◈，尤其是充分利用信托法律制度✿✿ღ★◈。信托起源于13世纪的英国✿✿ღ★◈，最初目的之一就是保护心智障碍者✿✿ღ★◈、老年人✿✿ღ★◈、未成年子女和其他家庭成员的财产权益✿✿ღ★◈，提供财产受托服务金星jxd游戏下载✿✿ღ★◈。信托制度是公认的家庭财富管理的最佳制度安排✿✿ღ★◈，信托能够实现“资产隔离”并作“他益安排”✿✿ღ★◈，这是达成家庭财富管理目标的基础✿✿ღ★◈。

　　过往其他各金融机构的账户都是自益的金星jxd游戏下载✿✿ღ★◈，账户的正常运转是以开户人为完全民事行为能力人为基础✿✿ღ★◈，核心目的是个人如何运用金融工具来提升个人收益✿✿ღ★◈。只有信托账户能够通过他益安排来实现灵活分配✿✿ღ★◈，从而将家庭各成员利益连接起来✿✿ღ★◈，且信托账户的运转不受开户委托人的民事行为能力的限制✿✿ღ★◈，也就是不受其健康状况等影响✿✿ღ★◈。

　　充分利用好信托工具金星jxd游戏下载✿✿ღ★◈，能够有效地为家庭提供多元化的金融服务✿✿ღ★◈。以家庭为核心载体✿✿ღ★◈，以家庭信托账户体系作为管理平台✿✿ღ★◈，通过统筹银行✿✿ღ★◈、保险美高梅mgm官方网站✿✿ღ★◈，✿✿ღ★◈、证券✿✿ღ★◈、基金等其他金融子账户进行全口径资产配置✿✿ღ★◈，最终实现家庭安全财富✿✿ღ★◈、和谐财富✿✿ღ★◈、增值财富和久远财富多元化财富目标以及家庭教育✿✿ღ★◈、家庭养老✿✿ღ★◈、家庭避险✿✿ღ★◈、家庭慈善等金融功能✿✿ღ★◈。

　　《金融时报》记者✿✿ღ★◈：国投泰康信托在家庭金融服务方面有哪些积累？对信托公司开展此类业务有何建议？

　　傅强✿✿ღ★◈：几年前✿✿ღ★◈，国投泰康信托就推出了养老✿✿ღ★◈、传承美高梅·MGM✿✿ღ★◈，✿✿ღ★◈、子女教育等服务信托✿✿ღ★◈。与兄弟单位国投健康形成了紧密的战略协同和业务合作✿✿ღ★◈，在托养✿✿ღ★◈、照护和健康等资源方面具有优势✿✿ღ★◈。在涉及家庭服务的产业投资方面具有较丰富的经验✿✿ღ★◈，并开展了面向老年人的公益慈善信托✿✿ღ★◈。我们通过业务模式的探究✿✿ღ★◈、客户案例调研和打造服务信托数字化系统✿✿ღ★◈，在原有家族信托业务模式基础上✿✿ღ★◈，推出了更具有人民性与普惠性的“奕账户”财富管理服务信托载体✿✿ღ★◈，提供“家庭财富配置+家庭养✿✿ღ★◈、护✿✿ღ★◈、传服务商生态+公益慈善”的综合家庭金融服务解决方案MGM官网下载✿✿ღ★◈。

　　不同于常规个人金融服务✿✿ღ★◈，家庭金融服务更关注客户及其家庭成员的综合化需求解决✿✿ღ★◈。依据信托法律制度✿✿ღ★◈，运用信托金融工具✿✿ღ★◈，是开展家庭金融服务的重要手段✿✿ღ★◈。信托机构应加快成立家庭金融服务部门✿✿ღ★◈，依托信托制度工具✿✿ღ★◈，开展与家庭相关的各类综合化金融服务✿✿ღ★◈，从而更好地服务于每个家庭✿✿ღ★◈。

　　对大多数信托公司来说✿✿ღ★◈，开展服务信托面临模式批量化难✿✿ღ★◈、展业成本高✿✿ღ★◈、长期运维难度大等问题MGM官网下载✿✿ღ★◈。因而✿✿ღ★◈，要进行充足的✿✿ღ★◈、多方面的努力✿✿ღ★◈。在展业思路方面✿✿ღ★◈，通过“标签多元化”大大丰富了信托业务所面向的家庭类别和群体美高梅✿✿ღ★◈，横向提升家庭金融服务的空间✿✿ღ★◈；通过业务场景化✿✿ღ★◈、服务标准化✿✿ღ★◈、信息安全化将以往大而全的业务切分为小而美的业务✿✿ღ★◈，逐个击破家庭所面临的痛点✿✿ღ★◈，深化家庭金融服务的大众认知度✿✿ღ★◈，推动信托飞入万千百姓家✿✿ღ★◈。